Запуск цифрового рубля приведет к подорожанию кредитов: почему банки увеличат стоимость услуг
Российские СМИ уже некоторое время обсуждают проект по внедрению цифрового рубля, пока функционирующий в пилотном режиме. Помимо прочего, указывается на возможные последствия для ставок по кредитам и общей динамики финансового сектора. Не исключено, что банки увеличат стоимость кредитов в связи с появлением новой формы валюты. Почему ожидается подорожание займов замглавы Ассоциации банков России Алексей Войлуков рассказал для «Известий».
На сколько может вырасти стоимость кредитов
Согласно Войлукову минимальное повышение ставок из-за цифрового рубля может составить 0,5 п. п. Его анализ основан на опасениях на рынке относительно того, что часть средств граждан может перейти в электронные кошельки Банка России, что, в свою очередь, увеличит затраты на фондирование для кредитных организаций.
На 1 августа данные ЦБ показывали наличие порядка 95 трлн рублей на текущих банковских счетах граждан. Причем примерно на 37% суммы проценты не начислялись. Последний объем может потерять значительную долю вскоре после полноценного внедрения цифрового рубля. За 3 года из этого объема на кошельки ЦБ может перейти 5,4 трлн рублей, провоцируя дефицит ликвидности, считает Войлуков.
На данный момент минимальные ставки по ипотечным кредитам крупных банков составляют 13-15%, по потребительским займам – 18-20%.
Подорожают ли кредиты из-за цифрового рубля: мнение ЦБ и других
Представители регулятора, как известно журналистам pronedra.ru, ожидают ограниченного влияния новой формы валюты на ликвидность банков. Они указали на месячный лимит в 300 000 рублей на пополнение электронного кошелька, что сделает процесс перевода средств в цифровой рубль более предсказуемым. Петр Филиппов, директор департамента развития и эффективности розничного бизнеса Росбанка, выразил опасения относительно возможного оттока средств из банковской системы в цифровой рубль.
Тем не менее, он не ожидает существенных изменений на коротком горизонте и считает, что всё будет зависеть от популярности новой формы денег среди населения. Олег Комлик, глава отдела «Диджитал» банка «ДОМ.РФ», не видит непосредственной связи между внедрением цифрового рубля и ставками по кредитам на рынке. Он утверждает, что изменения ставок обусловлены множеством факторов и связывать их исключительно с новой валютой было бы некорректно. Таким образом, внедрение цифрового рубля вызывает разные точки зрения и неопределенность относительно его влияния на финансовый рынок. В конечном итоге, результаты будут зависеть от спроса на новую форму денег среди населения и бизнеса.
Что говорят эксперты о цифровом рубле
Инициатива вызывает много разногласий и различных мнений о его влиянии на финансовую сферу. Анастасия Калугина, директор группы «Цифровые финансы» в компании Kept, подчеркивает, что будущее ставок зависит от того, сколько денег фактически перейдет в цифровой рубль. Она также отмечает, что процесс внедрения цифровой валюты будет постепенным. Эксперты предупреждают о возможных негативных последствиях для российских банков. Потенциальные убытки от внедрения цифрового рубля могут превысить доходы от комиссий за операции.
Цифровая национальная валюта может предоставить более выгодные условия для проведения транзакций, обеспечивая их бесперебойность. Это может привести к частичному оттоку депозитов из банковской системы, что в свою очередь побуждает банки поднимать процентные ставки на остатки на счетах клиентов. Исследователи из Института экономической политики имени Гайдара и Российской академии народного хозяйства и государственной службы подчеркивают, что банки должны активно участвовать в развитии платежной системы на основе цифрового рубля и предлагать клиентам новые продукты, чтобы снизить негативные последствия. Однако они также указывают, что это может увеличить конкуренцию на рынке финансовых услуг, что, в конечном итоге, будет выгодно для населения в области платежей, но не кредитования.
