Банки обязаны возвращать украденные мошенниками деньги, но есть подводные камни
С 25 июля 2024 года в России вступили в силу новые правила, согласно которым банки обязаны возвращать клиентам деньги, украденные мошенниками. Это закреплено Федеральным законом №369-ФЗ от 24 июля 2023 года. На первый взгляд, нововведение кажется полной защитой интересов граждан, но на практике есть ряд нюансов, о которых важно знать каждому клиенту банка.
В каких случаях банк возвращает средства
Банк обязан компенсировать украденные деньги при соблюдении определённых условий.
Перевод на мошеннический счёт
Если банк допустил перевод средств на счёт, который внесён в специальную базу Банка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента».
Отсутствие уведомления
Если клиенту не было направлено уведомление о переводе средств, совершённом без его согласия.
Потеря карты
Если клиент потерял карту или её использовали без его ведома, банк обязан вернуть средства только при условии, что клиент своевременно уведомил о потере или неправомерном использовании.
Если клиент не сообщил о проблеме вовремя, банк может отказать в возврате средств.
Мошеннические схемы и психологическое давление
Современные мошенники используют всё более изощрённые методы, чтобы получить доступ к счетам граждан.
Звонки от «сотрудников банка»
Мошенники представляются сотрудниками службы безопасности банка, пугают блокировкой счёта и требуют перевести деньги на «безопасный счёт».
Фальшивые сообщения и сайты
SMS или сообщения в мессенджерах со ссылкой на поддельный сайт банка. Ввод логина и пароля на таком сайте передаёт данные мошенникам.
Программы «удалённой помощи»
Установка приложения даёт злоумышленникам полный доступ к смартфону и интернет-банку.
Главное правило защиты: никогда не сообщать данные карты и не выполнять операции по просьбе посторонних, даже если звонок выглядит официальным.
Что делать пострадавшим
Если мошенники всё же получили доступ к средствам, необходимо действовать быстро:
- Обратиться в банк. Сообщить о происшествии как можно скорее.
- Сообщить в Центробанк. Банк России собирает информацию о финансовых преступлениях и может участвовать в расследовании.
- Подать заявление в полицию. Можно подать лично или через официальный сайт МВД, приложив банковские выписки и скриншоты.
- Обратиться к юристу. Особенно если речь идёт о крупной сумме.
- Подать иск в суд. До 50 тысяч рублей — мировой суд; больше — районный суд. Коллективные иски повышают шансы на успех и снижают расходы на юриста.
Как правильно составить заявление в банк
Заявление должно быть подано как можно быстрее — не позднее следующего дня после обнаружения мошенничества.
Структура заявления:
- Шапка: данные банка и контактные данные клиента
- Заголовок: «Претензия о возврате незаконно списанных денежных средств»
- Введение: реквизиты счёта и факт мошенничества
- Основная часть: подробности инцидента, суммы, даты, действия клиента, копии подтверждающих документов
- Требования: возврат средств, расследование инцидента, предоставление информации о списании
Заявление можно подать: через приложение, заказным письмом с уведомлением или лично в отделении банка.
С 1 июля 2024 года банки обязаны отвечать на письменные обращения в течение 15 дней, с возможным продлением ещё на 10 дней.
Как подать заявление в полицию
Для подачи заявления достаточно паспорта. Желательно иметь:
- банковские выписки;
- записи звонков и переписки с мошенником;
- скриншоты SMS и мессенджеров;
- договоры и расписки при передаче денег псевдоброкерам;
- записи с камер видеонаблюдения при мошенничестве в общественных местах.
Сроки подачи заявления:
- Преступления небольшой тяжести — 2 года
- Средней тяжести — 6 лет
- Тяжкие — 10 лет
При интернет-мошенничестве заявление подаётся по месту проживания пострадавшего.
Судебные иски
Для иска необходимо собрать доказательства:
- личные данные истца и ответчика;
- описание ситуации и ущерба;
- скриншоты сообщений, банковские выписки, свидетельские показания;
- сумма иска с учётом ущерба, судебных расходов и компенсаций.
Мнение эксперта
Кандидат экономических наук Михаил Беляев отметил:
«30 дней отводятся на проверку банком обстоятельств списания. Если средства были сняты незаконно и без участия владельца, банк обязан вернуть деньги. При международных переводах сроки могут доходить до 60 дней».
Он подчеркнул, что банки компенсируют средства только в случае их ошибочного списания или если клиент перевёл деньги под давлением мошенников.
«Банк обязан компенсировать убытки, если перевод был совершен на счёт из базы подозрительных счетов Банка России, или если клиент не получил уведомление о списании средств», —
уточнил Беляев.
Нововведения дают россиянам законную защиту от мошенников, однако полный возврат средств возможен только при соблюдении строгих условий. Важно действовать оперативно, правильно оформлять документы и обращаться за юридической помощью при необходимости. Только комплексный подход поможет вернуть украденные деньги и избежать повторного мошенничества.
Ранее журналисты сайта «Пронедра» писали, что банки обязаны вернуть деньги, украденные мошенниками
