Быстрая выплата ипотеки: как выгодно погасить кредит
Ольга Дайнеко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России, отметила, что ипотека зачастую вызывает беспокойство из-за своего масштаба и долгого срока выплат. Однако этот вид кредита можно погасить с максимальной выгодой и быстрее, чем планировалось. О способах Дайнеко рассказала в интервью для «Прайм».
Правильный выбор ипотеки для комфортного погашения
В первую очередь необходимо правильно выбрать ипотечную программу, учитывая не только платежеспособность, но и цель приобретения жилья (для себя или для сдачи в аренду), а также перспективы ликвидности объекта. Важно обратить внимание на возможность получения льготных условий.
Льготное ипотечное кредитование привлекательно благодаря более низкой процентной ставке. Однако, часто требуются время и усилия, чтобы соответствовать критериям программы. Ипотека – это долгосрочное обязательство, и при выборе стоит отдавать предпочтение комфортному размеру ежемесячного платежа, не выбирая слишком короткий срок кредитования. Переоценка возможностей может привести не только к задержке в погашении, но и сделать ипотечные платежи финансовым бременем, предупредила Дайнеко.
Банк, с которым у заемщика уже есть «отношения» (например, зарплатный проект или вклад), может предложить более лояльные условия по кредиту.
Как быстро и выгодно погасить ипотеку
Одним из самых популярных способов более быстрого погашения ипотеки является частичное досрочное погашение. Внесение дополнительных средств сверх ежемесячного платежа позволяет уменьшить сумму основного долга и, следовательно, снизить переплату по процентам (так как проценты начисляются на остаток). Однако заемщики часто допускают ошибку, стремясь накопить большую сумму для погашения крупной части долга.
Чем раньше будет осуществлено досрочное погашение, тем больше будет сэкономлено средств. Поэтому рекомендуется делать частичные досрочные погашения чаще, даже если сумма невелика, приводят журналисты pronedra.ru объяснения Дайнеко. Такой подход автоматически сокращает срок кредитования.
Также можно выбрать не сокращение срока, а уменьшение размера ежемесячного платежа. Если при этом заемщик продолжает вносить привычную сумму или даже больше, то это поможет снизить переплату и сократить срок кредитования. Изменения происходят за счет снижения доли процентов в ежемесячном платеже. Более того, в случае возникновения финансовых трудностей, уменьшенный платеж будет более подъемным для бюджета.
Частичное досрочное погашение также позволяет экономить на страховании, объяснила Дайнеко. Поскольку страховая премия рассчитывается на основе остатка долга, погашение его частично уменьшает страховые платежи.
Эксперт отметила, что существуют и другие способы сделать ипотеку более выгодной. Например, можно рассмотреть рефинансирование, если другой банк предлагает более привлекательные условия. Также стоит использовать материнский капитал или выплаты на ипотеку для многодетных семей. В этом случае остаток долга будет уменьшен, а ежемесячный платеж – снижен. Однако необходимо учесть обязательства, связанные с использованием материнского капитала, такие как предоставление долей членам семьи, в первую очередь детям.
Также важно оформлять налоговые вычеты не только на сумму кредита, но и на проценты, выплаченные по ипотеке. Заемщик может получить вычет на приобретенное жилье (включая отделку и ремонт) и на уплаченные проценты по ипотеке. Максимальная сумма возмещения составляет 650 000 рублей, при условии, что общая сумма вычетов не превышает 2 миллионов рублей.
