Четыре новые программы льготной ипотеки: чего ждать россиянам в 2025 году
С 2025 года в России начнут действовать сразу несколько новых программ льготной ипотеки. Об этих инициативах рассказала сенатор Ольга Епифанова, пояснив, что меры направлены на поддержку определённых категорий граждан и ключевых отраслей экономики. Планы предусматривают не только внедрение новых ипотечных продуктов, но и пересмотр существующих механизмов регулирования рынка жилья.
Ипотека для учителей и врачей: ставка 12%
Источник фото: magadan.ldpr.ru
Одной из самых значимых инициатив станет льготная ипотека для работников бюджетной сферы. С июля 2025 года учителя, врачи и другие государственные служащие смогут оформить жилищный кредит по ставке 12% годовых. Эта программа станет экспериментальной и продлится до конца 2027 года.
Читайте по теме: Новая ипотека с господдержкой: кто сможет взять участие в программе?
Как пояснила сенатор Епифанова, разницу между ключевой ставкой и ставкой по ипотеке компенсируют из государственного бюджета. Такая поддержка призвана облегчить доступ к жилью для представителей профессий, играющих ключевую роль в социальной инфраструктуре страны.
«Если эксперимент покажет свою эффективность, правительство может принять решение о продлении программы или её масштабировании», —
отметила Епифанова.
Поддержка критически важных отраслей
Источник фото: finance.mail.ru
Кроме того, в 2025 году начнут действовать льготные ипотечные программы для специалистов, работающих в стратегически важных отраслях, таких как космическая промышленность и оборонно-промышленный комплекс (ОПК). Детали этих инициатив пока не раскрываются, однако очевидно, что ставка делается на привлечение и удержание кадров в высокотехнологичных секторах экономики.
Пересмотр условий «Сельской ипотеки»
Также изменения затронут действующую программу «Сельская ипотека». В 2025 году планируется ужесточение условий: программа будет нацелена исключительно на сельские районы, что исключит покупку жилья вблизи крупных городов. По мнению разработчиков, такая корректировка позволит сосредоточить ресурсы на поддержке сельской местности и избежать их перераспределения в пользу пригородов.
Защита прав ипотечных заёмщиков
С января 2025 года в России начнёт действовать новый «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заёмщиков». Его главная цель — борьба с завышением стоимости жилья и обеспечение прозрачности сделок:
- Эскроу-счета. Банки будут обязаны чаще использовать эскроу-счета, исключая возможность застройщиков манипулировать ценами.
- Запрет на вознаграждения. Кредитным организациям запретят получать вознаграждение от застройщиков за снижение ставок.
- Макропруденциальные ограничения. Центробанк получит полномочия вводить дополнительные ограничения по ипотечным займам. Это поможет защитить финансовую систему от рисков, связанных с недобросовестными заёмщиками, и снизить уровень закредитованности граждан.
Контекст: итоги 2024 года и действующие программы
Источник фото: finance.mail.ru
С июля 2024 года в России была прекращена программа льготной ипотеки под 8%. Это вызвало заметный всплеск интереса к квартирам с непогашенной ипотекой: ставки по таким кредитам варьируются от 8% до 11%, что делает их гораздо более привлекательными на фоне рыночных условий.
При этом на рынке продолжают действовать целевые ипотечные программы:
- «Семейная ипотека» под 6%;
- IT-ипотека для специалистов в сфере высоких технологий (до 6%);
- «Дальневосточная и Арктическая ипотека» (от 2%);
- «Сельская ипотека» (до 3%);
- военная ипотека, условия которой зависят от конкретного банка.
Однако банки всё чаще предлагают кредиты по ставкам около 30%, что делает покупку жилья практически недоступной для большинства семей. Например, при покупке квартиры стоимостью 5 млн рублей переплата за 25 лет по такому кредиту составит 32,52 млн рублей.
Программы, которые стартуют в 2025 году, демонстрируют желание властей сосредоточиться на поддержке тех групп населения и отраслей экономики, которые играют ключевую роль в развитии страны. Если новые инициативы окажутся успешными, их действие может быть продлено и расширено.
Тем не менее эксперты отмечают, что реальная эффективность программ будет зависеть от экономической ситуации, уровня инфляции и способности бюджета обеспечивать компенсации по льготным ставкам. Главная задача на ближайшие годы — найти баланс между поддержкой граждан и устойчивостью банковской системы.
Ранее на сайте «Пронедра» писали, что открыта выдача семейной ипотеки — денег мало, можно и не успеть
