Эффект домино: названы признаки глобального экономического коллапса образца 2008 года

Источник фото: orda.kz

Американский экономист, который успешно предсказал предыдущий финансовый кризис в 2008 году, подтвердил, что есть вероятность новых потрясений в сфере финансов. Исследование, проведенное экспертами, показало, как это может повлиять на нашу страну, — сообщает «Царьград».

Признаки повторного кризиса 2008 года: какие страны пострадают первыми

Международный валютный фонд (МВФ) опубликовал отчет, в котором отмечается, что увеличение неплатежей по ипотечным кредитам в США и некоторых странах Евросоюза становится серьезной угрозой для стабильности финансовой системы. Проблема вызвана двумя факторами: повышением процентных ставок по кредитам и снижением цен на недвижимость, — пишут журналисты pronedra.ru.

МВФ выделил две группы наиболее рискованных заёмщиков:

1. Тех, кто брал ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой.
2. Тех, кто приобрел недвижимость в период пандемии COVID-19 два-три года назад.

Однако реальные проблемы могут оказаться гораздо серьезнее.

Сейчас мир напоминает замедленную съемку крушения поезда. Появились новые серьезные угрозы, которые раньше не существовали. Они накапливаются, а мы предпринимаем недостаточно мер, чтобы справиться с ними, – заявил американский экономист Нуриэль Рубини в интервью газете The Financial Times. Рубини успешно предсказал кризис 2008-2009 годов.

В США и Германии такого не было очень давно

Два года назад по всему миру началось ускоренное инфляционное движение. Рост цен был вызван проблемами с поставками товаров и комплектующих, вызванными локдаунами, связанными с пандемией. Затем началась специальная военная операция на Украине и ужесточение санкций против России, что привело к нехватке энергоресурсов у западных стран. В результате инфляция достигла рекордных уровней. Например, в США она достигла самого высокого уровня с начала 80-х годов, а в Германии – с начала 50-х годов.

Для борьбы с этой проблемой Федеральная резервная система и Европейский Центробанк начали повышать процентные ставки, которые стали самыми высокими за последние 15 лет. Ожидается, что ставки будут дальше расти. Год назад они составляли 0%-0,5%.

Поднимаем ставки

Повышение процентных ставок делает займы у Центробанка для банков более дорогостоящими. В ответ на это банки повышают ставки по кредитам, чтобы сохранить свою прибыль. Это приводит к снижению потребительского спроса, меньшему количеству займов и убыткам для продавцов.

Параллельно с этим, банки более активно повышают процентные ставки по вкладам. Граждане становятся более склонными к размещению своих средств на вкладах вместо их потребления. Это также приводит к снижению спроса.

Банки продолжают валиться

Важно отметить, что процентные ставки центробанков оставались на очень низком уровне, примерно 0%, с 2008-2009 годов. Банки могли привлекать деньги почти бесплатно в течение почти 13 лет, затем выдавать их в виде кредитов или инвестировать в облигации с низкими процентными ставками и получать прибыль. Однако в последний год ставки значительно возросли, и теперь ранее приобретенные инвестиции с фиксированными ставками, сделанные в период низких ставок, становятся убыточными.

Кто лопнет первым

Международный валютный фонд (МВФ) считает, что усиление финансовых условий может привести к увеличению нереализованных убытков в банках и других финансовых организациях, а также может спровоцировать увеличение числа банкротств. Он предупреждает, что недавние случаи банкротства крупных банков могут быть предвестниками более серьезных и укоренившихся системных проблем финансовой стабильности.

На самом деле, весной это произошло в США. В результате оттока вкладчиков некоторые банки были вынуждены продавать облигации и кредиты с низкими процентными ставками с большими убытками. В результате два крупных банка обанкротились, а третий был выкуплен другим банком. Эти случаи стали самыми крупными банкротствами в США с 2008 года.

МВФ подчеркивает, что недавние банкротства крупных банков могут быть только началом более серьезных и устойчивых системных проблем финансовой стабильности. Первыми лопнут союзники Штатов.

Угроза для России

На первый взгляд, проблемы, с которыми сталкивается Запад, не должны вызывать беспокойство у нас. За последние годы экономические связи России с Европой и особенно с США существенно изменились. В результате санкций произошла переориентация поставок нефти и нефтепродуктов в другие страны, а также уход ряда западных компаний и банков. Однако, наша «изоляция» не означает, что кризис обойдет нас стороной. И это можно объяснить двумя причинами:

1. Кризис неизбежно приведет к снижению цен на энергоносители, что отразится на доходах нефтегазовых компаний и поступлениях в российский бюджет.
2. На этот раз кризис, вероятно, нанесет гораздо более сильный удар по Китаю, который является нашим крупнейшим торговым партнером, а также по Индии и другим странам, на которые был перенаправлен российский экспорт.

Таким образом, Россия вряд ли станет «тихой гаванью» и в этот раз. Возможно, кризис окажет на нас влияние, но, скорее всего, не так сильное, как на страны еврозоны.

Варианты действий

В России все рецепты и советы по выживанию во время экономического кризиса уже испробованы:

1. Перевести деньги (для тех, у кого они есть) в более надежные активы, например, из акций в облигации с высоким уровнем надежности или на банковские вклады. Если вы не знакомы с такими операциями и продолжаете приобретать евро и доллары (что по-прежнему делает множество людей), можно также вложить средства в золото. Важно не пытаться скупать валюту или золото «на последние кровные», поскольку существует высокий риск того, что придется продавать их в самый неподходящий момент из-за нехватки рублей.
2. Начать вести более экономичный образ жизни или хотя бы оценить, где можно сэкономить, в случае необходимости (для тех, у кого есть возможность экономить).
3. Искать дополнительные источники дохода, особенно для тех, у кого уже нет возможности сэкономить больше.
4. Если у вас накоплены средства на чрезвычайные случаи, подумайте, не стоит ли потратить их сейчас на лечение, такое как протезирование зубов или другие медицинские услуги (цены на которые могут возрасти). Здоровье является хорошим вложением средств.
5. Заменить старую технику, такую как мобильный телефон, ноутбук, пылесос и т.д.
6. Если вы накапливали деньги на комфортное жилье, но вам не хватает достаточной суммы, рассмотрите возможность инвестировать средства, например, в однокомнатную квартиру, которую всегда можно быстро продать.