Ипотека или потребкредит: как сделать правильный выбор при покупке жилья
Ипотека и потребительский кредит – два основных инструмента финансирования покупки жилья, но как выбрать между ними? Оформление ипотеки может показаться сложным процессом, и многие покупатели рассматривают потребительский кредит как более простой и быстрый вариант. Однако такой выбор может обернуться серьезными финансовыми потерями, как отмечает финансовый эксперт и руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко.
Сравнение ставок по ипотеке и потребкредиту
Ипотека предлагает значительно более низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами. Лашко подчеркивает: «Ставки по потребительским кредитам существенно выше ипотечных, что приводит к значительной переплате за весь период кредитования». Это означает, что выбор потребительского кредита может обернуться большими финансовыми затратами в долгосрочной перспективе.
Читайте также: Ипотека под 6% снова доступна: кто может оформить кредит на льготных условиях и купить жилье
Потребительские кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, что делает их менее выгодными для заемщиков. При этом, высокая ставка означает, что заемщик будет выплачивать значительно больше, чем изначально взял в долг. Разница в ставках может достигать нескольких процентов, что в условиях длительного кредитования приводит к значительным финансовым потерям.
Кроме того, потребительские кредиты часто выдаются на короткие сроки – максимум на пять лет, что создает огромные ежемесячные платежи и может негативно сказаться на семейном бюджете. Высокие обязательства по возврату кредита могут привести к финансовым трудностям, особенно если заемщик не сможет обеспечить стабильный доход.
Сравнивая ипотечные кредиты и потребительские, также следует учитывать, что ипотека, как правило, имеет более длительные сроки погашения – от 15 до 30 лет, что значительно снижает размер ежемесячных платежей. Это позволяет заемщикам более комфортно планировать свой бюджет и оставляет больше средств на другие нужды.
Кроме того, ипотечные кредиты часто имеют фиксированные ставки, что позволяет заемщикам быть уверенными в своих финансовых обязательствах на протяжении всего срока кредита. В отличие от этого, ставки по потребительским кредитам могут варьироваться, что добавляет неопределенности и может привести к увеличению платежей в будущем.
Плюсы ипотеки
Ипотека предоставляет заемщикам ряд преимуществ, которые недоступны при оформлении потребительского кредита. «Ипотека дает право на налоговые вычеты», – говорит Лашко. Это может существенно снизить налоговую нагрузку на заемщика, особенно в условиях, когда расходы на жилье составляют значительную часть бюджета семьи. Налоговые вычеты могут помочь вернуть часть уплаченных налогов, что делает ипотеку более привлекательной с финансовой точки зрения.
Кроме того, существуют государственные программы поддержки, которые предлагают льготные условия для определенных категорий граждан, таких как молодые семьи или многодетные родители. Эти программы могут включать субсидирование процентной ставки, частичную компенсацию первоначального взноса или возможность получения кредита на более длительный срок. Такие меры существенно облегчают процесс приобретения жилья и делают его доступнее для тех, кто в этом нуждается.
Потребительский кредит, в свою очередь, не предоставляет подобных возможностей, что делает его менее выгодным выбором для покупки жилья. Процентные ставки по потребительским кредитам, как правило, выше, а срок их погашения короче, что может привести к значительным финансовым нагрузкам на заемщика. К тому же, сумма, которую можно получить по потребительскому кредиту, часто недостаточна для приобретения жилья, что ставит заемщиков в более затруднительное положение.
Ранее «Пронедра» писала Ипотека по себестоимости: как ситуация на рынке жилья повлияет на условия кредитования в России
