Как банки используют «черные списки»: правда о кредитной репутации клиентов
Вопрос о том, существуют ли у банков «черные списки» клиентов, волнует многих заемщиков. Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев в интервью агентству «Прайм» рассказал о том, как финансовые учреждения ведут учет своих клиентов и что на самом деле означает термин «черный список».
В каких случаях банк может внести вас в черный список
Черные списки клиентов могут формироваться по различным причинам, и их значение выходит далеко за рамки простого учета неблагонадежных заемщиков. Многие ошибочно полагают, что такие списки представляют собой лишь внутренние базы данных, но на самом деле они служат важной цели в финансовой системе. Во-первых, такие списки помогают защитить интересы акционеров и инвесторов, обеспечивая более высокий уровень контроля над рисками, связанными с кредитованием. Это позволяет финансовым учреждениям минимизировать потенциальные убытки и поддерживать стабильность своих операций.
Читайте также: Банки в России под прицелом: клиенты жалуются на одностороннее изменение условий обслуживания
Во-вторых, соблюдение требований законодательства является одной из ключевых причин создания черных списков. Финансовые регуляторы требуют от банков и других кредитных организаций строгого контроля за качеством кредитного портфеля, что включает в себя мониторинг заемщиков, которые могут представлять риск для системы. Наличие черных списков помогает кредиторам выполнять эти требования и избегать возможных штрафов или других санкций со стороны надзорных органов.
Мехтиев пояснил, что некоторые из таких реестров являются «межбанковскими», например, базы кредитных историй (БКИ). Эти базы данных содержат информацию о кредитных историях заемщиков и позволяют банкам обмениваться данными о платежной дисциплине клиентов. Каждый кредитор сам решает, насколько важна для него информация, содержащаяся в этих базах, что создает определенную гибкость в подходах к кредитованию.
Как финансовые учреждения принимают решения
Черные списки формируются на основе данных, доступных финансовым институтам. Кандидатами на отказ чаще всего становятся заемщики с просроченной задолженностью по кредитам, займам или коммунальным платежам. Также в такие списки попадают лица, указанные в базе данных исполнительных производств. В последние годы все чаще в черные списки попадают участники мошеннических схем, что также является важным критерием для кредиторов.
Финансовые учреждения могут самостоятельно вести учет «конфликтных» клиентов и ограничивать их обслуживание. Например, случаи оскорблений сотрудников банков стали причиной для подачи исков против недобросовестных заемщиков, что также влияет на репутацию клиентов.
Как избежать попадания в черные списки
Чтобы не оказаться в черных списках, заемщикам следует своевременно исполнять свои финансовые обязательства и погашать долги. Регулярная проверка своей кредитной истории поможет избежать неприятных ситуаций. Это можно сделать бесплатно дважды в год в каждом БКИ. Мехтиев также советует избегать подозрительных переводов и быть готовыми объяснить банку смысл своих платежей.
В случае ошибочного попадания в базу ФинЦЕРТ Банка России необходимо подать заявление в банк или через сайт ЦБ с соответствующими документами. Если у вас возникли проблемы с качеством кредитной истории, стоит закрыть неиспользуемые кредитные карты и погасить наиболее дорогие долги.
Ранее «Пронедра» писала Обманутые заемщики: почему банки чаще проигрывают суды по «фальшивым» кредитам
