Проблемы с банковскими переводами: почему могут заблокировать операцию в 2024 году
Система банковских переводов в России столкнулась с массовыми блокировками в 2024 году. Это стало результатом введения новых норм, касающихся защиты клиентов от мошенничества. Основные изменения связаны с введением так называемого «периода охлаждения», который длится 2 дня. В течение этого периода банки обязаны приостанавливать переводы, если информация о получателе средств находится в базе данных Центробанка, связанной с мошенническими операциями, сообщает gogov.ru.
Блокировки переводов в 2024 году
С 25 июля эта норма стала обязательной для всех кредитных организаций. Решение, в свою очередь, значительно увеличило число приостановленных операций.
Читайте по теме: В каком банке оформить дебетовую карту: рассказывают эксперты
По данным ЦБ РФ, ежедневно фиксируется порядка 20 000 случаев приостановки переводов, что говорит о серьезной проблеме, с которой сталкиваются как банки, так и их клиенты. Если перевод клиента попадает под действие этой нормы, даже настойчивые попытки выполнить операцию не приведут к успеху. Банк обязан уведомить клиента о причине блокировки и сроке, на который она осуществляется, при этом это уведомление должно быть предусмотрено условиями договора.
После истечения «периода охлаждения» банк может вновь выполнить перевод на тот же счет, если клиент все еще настаивает на этом. Однако в этом случае финансовая ответственность за возможные последствия за счет остается исключительно на клиенте, так как банк освобождается от ответственности, если операция была проведена с нарушениями.
В рамках новых мер по борьбе с мошенничеством банки теперь имеют больше оснований для приостановки переводов. Ранее существовало три основных критерия, по которым осуществлялась блокировка. Однако теперь их количество увеличено до шести. Например, если операция осуществляется на счет, который ранее считался подозрительным, даже если банк не был уведомлен о мошенничестве со стороны клиента, перевод может быть приостановлен.
Банки ужесточили контроль
Еще одним значимым нововведением является учет информации о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств. Эта информация может поступить в банк различными способами, в том числе от клиентов или заинтересованных лиц, что также приведет к блокировке перевода. Важно отметить, что данные могут поступать не только от правоохранительных органов, но и от сторонних организаций.
Также в качестве нового критерия рассмотрения переводов банки должны учитывать данные о нехарактерной телефонной активности клиента, полученные от операторов связи. Если, например, зафиксировано увеличение количества входящих СМС-сообщений с новых номеров или подозрительная активность в мессенджерах, это может стать основанием для приостановки перевода.
Таким образом, введенные нормы призваны защитить клиентов от мошеннических схем, однако они также создают дополнительные сложности в процессе осуществления переводов. Потенциально блокировка может вызвать недовольство среди клиентов, которые могут оказаться в затруднительном положении, если их переводы были остановлены. Кроме того, такая практика требует от клиентов большей внимательности и осведомленности о возможных мошеннических схемах, чтобы избежать блокировок и неприятностей с банками.
Рекомендуется внимательно следить за своими финансовыми операциями и сообщать банку о любых подозрительных действиях или попытках мошенничества. Это позволит не только защитить свои средства, но и избежать дополнительных сложностей с выполнением банковских операций в будущем.
Что делать при блокировке перевода в банке
При возникновении ситуации, когда банковский перевод оказался заблокирован, клиентам рекомендуется следовать установленным рекомендациям, которые обеспечивают последовательность действий и помогают разобраться в причине блокировки. В соответствии с нормами 161-ФЗ, процесс обращения с подобными инцидентами почти идентичен для всех финансовых учреждений.
Первым шагом является внимательное изучение уведомления от банка, где подробно изложены причины блокировки перевода и возможные варианты действий. Клиенту следует обратить внимание на информацию, представленную в этом сообщении, чтобы понять, почему произошла приостановка транзакции и что именно требуется сделать для ее разблокировки.
Далее необходимо связаться с представителями банка, при этом важно использовать только официальные каналы связи. В качестве таковых рекомендуется использовать номер телефона, указанный на сайте банка, либо воспользоваться чатом в интернет-банке. Эти действия помогут избежать общения с мошенниками и обеспечат защиту персональных данных.
Если перевод был инициирован клиентом, он должен подтвердить его легитимность. На это отводится один день с момента получения уведомления о блокировке. Важно помнить, что в случае сомнений относительно безопасности операции следует немедленно отменить перевод, чтобы минимизировать потенциальные риски.
Если для верификации транзакции потребуется дополнительная информация, клиенту может потребоваться визит в отделение банка с паспортом. Это действие позволит подтвердить личность и дать возможность банку обработать запрос более детально. Клиентам следует следить за обновлениями по статусу перевода через официальные каналы связи с банком. Это позволит оставаться в курсе изменений и избежать лишних волнений.
После завершения 48-часового «тайм-аута» клиент может выполнить перевод, если он не был отменен. При этом банк обязан осуществить операцию при отсутствии других законных препятствий. Однако стоит учитывать, что в этом случае финансовая организация освобождается от ответственности за возможные убытки, если перевод будет выполнен после истечения установленного срока.
Ранее на «Пронедра» писали, что подозрительные переводы начнут приостанавливать: что известно об ужесточении контроля банков с 25 июля
