В России хотят ограничить число микрозаймов на человека: что изменится в ближайшем будущем
В России появилось предложение ограничить до двух-трех количество микрозаймов, выдаваемых одному человеку. В поддержку этому высказались депутаты фракции «Справедливая Россия», а также партия «Единая Россия». Кроме того, предлагается проводить проверку платежеспособности заемщиков и их долговую нагрузку. Эксперты считают, что эта инициатива поможет защитить людей от излишней финансовой нагрузки, сообщает издание «Известия».
Сколько микрозаймов на одного человека планируют выдавать
Депутат Государственной думы от фракции «Справедливая Россия» Александр Аксененко направил инициативу в Центральный банк о мерах по защите заемщиков микрофинансовых организаций (МФО). В частности, предлагается ввести ограничение на количество микрозаймов, выдаваемых одному человеку, до двух-трех, а также проводить проверку их платежеспособности и долговой нагрузки.
Центральный банк России сообщил, что получил предложения об изменении законодательства и рассмотрит их в установленном порядке, как отметили в банке.
Ранее депутаты уже предлагали ввести полный запрет на деятельность МФО, но существует риск того, что эти организации перейдут в теневой сектор. Авторы инициативы считают, что сфера микрофинансирования населения по-прежнему остается очень уязвимой. Ограничения, действующие в настоящее время, такие как необходимость получения лицензии от Центрального банка, установка ставки 1% в день (не более 365% в год) и установление максимальной суммы переплаты по займу (не более 150% от исходной суммы, включая проценты, штрафы и пени), считаются недостаточными, как указано в письме, выяснили журналисты портала pronedra.ru
«Сегодня получить микрофинансовый займ стало намного проще — часто они выдаются без подтверждения платежеспособности граждан. Количество таких займов, которые может получить один клиент, также не ограничено», — отмечает Александр Аксененко.
По его словам, лишь небольшой процент заемщиков МФО обладает финансовой и юридической грамотностью. Остальные часто оформляют несколько кредитов, не осознавая финансовых рисков и общей долговой нагрузки, добавил парламентарий.
«К предложенным мерам следует добавить создание системы микрокредитования на основе государственных учреждений, где проценты по таким кредитам будут значительно снижены», — считает депутат Государственной думы от партии «Единая Россия» Александр Якубовский.
Он также отметил, что необходимо уделить больше внимания повышению финансовой грамотности граждан.
Сфера микрофинансовых организаций является самой проблемной областью потребительского кредитования, где граждане чаще всего попадают в неприятные ситуации, отмечает экономист, руководитель венчурной компании Itleaders Егор Клопенко. Поэтому он считает ограничения в этой сфере вполне обоснованными.
Комментарии экспертов
Регулирование рынка микрофинансовых организаций (МФО) уже в значительной степени соответствует предложенным мерам и аналогично банковскому сектору, заявил Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir. Он отметил, что компании тщательно оценивают платежеспособность заемщиков, поскольку непогашение долга приводит к прямым убыткам. Кроме того, они следят за тем, чтобы доля займов с высокой долговой нагрузкой (ПДН) не превышала 35% в портфеле МФО, в соответствии с требованиями регулятора.
Артем Быков, генеральный директор МФК «МигКредит», подчеркнул, что такие компании, которые не соблюдают требования и работают нелегально, должны быть исключены из реестра. Он выразил поддержку борьбы с недобросовестными участниками рынка. Однако он также отметил, что чрезмерные ограничения могут исключить большую часть населения из доступа к финансированию. При условии, что участников рынка будут обязывать предоставлять справки о доходах, миллионы граждан окажутся за пределами законной системы кредитования и обратятся к нелегальным заимодавцам, согласно мнению Андрея Пономарева.
Председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев напомнил, что за последние годы уже было введено несколько ограничений в секторе МФО, начиная от макропруденциальных лимитов и заканчивая снижением максимальной процентной ставки до 0,8% в день с 1 июля, а также ограничением размера переплаты до 130% от суммы займа.
Сурен Асатуров, заместитель директора по рейтингам финансовых институтов в АКРА, считает, что регулирование МФО уже давно идет в направлении предложенных мер. Он отмечает, что это может привести к снижению рентабельности, особенно для микрофинансовых компаний, предоставляющих займы до зарплаты. Он также полагает, что некоторые меры могут повлиять на скорость принятия решений МФО и снизить их привлекательность в глазах клиентов.
