Военная ипотека в 2020 году будет также доступна

Государство делает все для того, чтобы сделать военную службу максимально привлекательной. Потому в качестве государственной поддержки военнослужащие могут получить жилье по выслуге лет. Вместе с тем, военнослужащих в России гораздо больше, чем подходящих квартир на рынке недвижимости, а потому в 2004 году был принят закон о военной ипотеке.

Благодаря этому закону военнослужащие могут получать денежную выплату для приобретения квартиры. Но в законе содержится большое количество нюансов, которые нужно учитывать тем, кто хочет оформить подобную сделку. Вместе с тем, ее популярность растет, а условия заключения сделки не слишком сложные, что делает военную ипотеку отличной сделкой для того, чтобы обзавестись квартирой.

Условия и нюансы ипотеки для военных

Прежде всего, россиянин поступает на высшее военное или же подписывает контракт, после чего становится военнослужащим. После выполнения перечня условий (заключение 2-го контракта/5 лет учебы/3 года службы) предоставляется возможность зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе. Важно помнить о сроках сделки. Это период от момента заключения до достижения  45 лет.

Согласно актуальным условиям ипотечного кредита для военнослужащих, человек обязан сам зарегистрироваться в этой системе, после чего на его внутренний счет начинают поступать средства. Регистрация, которая теперь носит обязательный характер, стартовала 1 июля. Спустя 3 года можно обратиться в банк со свидетельством регистрации в НИС, оформить сделку и расплатиться этими средствами во время погашения первого взноса.  Далее с кредитором рассчитывается государство, которое использует средства со внутреннего счета.

Кто может получить военную ипотеку?

Перечень ведомств, представители которых претендовать на заключение сделки:

• военнослужащие Вооруженных Сил РФ (Минобороны России);
• военнослужащие войск национальной гвардии (Росгвардия);
• военнослужащие органов государственной охраны (Федеральная служба охраны);
• военнослужащие органов федеральной службы безопасности (ФСБ);
• военнослужащие спасательных воинских формирований МЧС (МЧС);
• военнослужащие Службы специальных объектов при Президенте Российской Федерации (ГУСП);
• военнослужащие в органах военной прокуратуры (Генпрокуратура).

Перечень должностей и условий:

• офицеры, получившие первое звание после получения военного образования/во время получения военного образования;
• офицеры запаса, которые возобновили службу;
• офицеры-контрактники;
• прапорщики и мичманы, которые проработали 3 года по контракту;
• солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые заключили 2-й контракт;
• военнослужащие, окончившие курсы младших офицеров, которые получили звание.

Сколько денег даёт банк?

В 2019 году объёмы денежных средств на жилье для военнослужащих были увеличены. Суммарная годовая выплата выросла до 280 000 рублей. В 2018 году ежегодная выплата составляла 268500 руб., но после индексации она была увеличена на 4.3%.

Индексация по данной программе требует огромных трат, и представители правительства неохотно идут на этот шаг. К примеру, в 2016 году индексация не проводилась. Форсирование данной процедуры запланировано на период с 2020-го по 2021 год, но ранее правительство уже сообщало об аналогичных планах на 2018-2019 год.

Максимальная сумма, которая может быть выплачена в качестве помощи на приобретение жилья, составляет 2465000 рублей. Если стоимость жилья превышает этот показатель – лицо, оформляющее ипотеку, будет выплачивать разницу самостоятельно в случае, когда банк разрешает это. На данный момент только три банка проводят подобные сделки: это Абсолют Банк, УРАЛСИБ и Банк Зенит.

Что нужно для заключения сделки?

Для того, чтобы заключить сделку данного типа, необходимо выбрать подходящий банк и собрать перечень документов. В перечень документов входят:

• паспорт;
• военный билет;
• свидетельство о ЦЖЗ;
• согласие супруга/супруги на сделку;
• брачный договор, если таковой имеется;
• свидетельство о рождении ребенка;
• предварительный договор о приобретении жилья.

В случае, если согласие на сделку уже получено, нужно начать поиск жилья для приобретения. Если существующие квартиры не удовлетворили – можно обратиться к застройщикам или аккредитованным продавцам, ведь они более надежны.

После этого заключается сделка на целевой жилищный займ, сторонами которой выступают Росвоенипотека и военнослужащий. Далее следует заключение кредитной сделки и договора купли-продажи квартиры. В конце оформляется страховка, а все документы передаются в Росвоенипотеку.

Военная ипотека после 10 лет выслуги

Отслужив 10 и больше лет, россиянин может уйти в отставку по собственному желанию или же на льготных основаниях. Важно помнить, что причина ухода сказывается на процессе выплаты задолженности. Если военный увольняется «по собственному», он в течение 10 лет должен возвратить весь целевой жилищный займ, потраченный в качестве первоначального взноса за жилье, и погасить задолженность перед банком самостоятельно.

Льготные основания:

• занимаемая должность сокращается;
• если военнослужащий достиг возраста от 50 до 65 лет для мужчин (зависит от воинского звания) и 45 лет для женщин;
• если состояние здоровья не позволяет продолжать работу на занимаемой должности, когда ВКК выносит решение о невозможности дальнейшей службы;
• семейные обстоятельства.

В случае увольнения накоплениями распоряжается Росвоенипотека. Если человек восстанавливается на службе – его именной счет также восстанавливают. Это касается и тех, кто переходит в иные государственные органы. Если после 10 лет службы жилье не приобретено – можно сделать это по программе НИС.

Военная ипотека после 20 лет выслуги

В случае, если  участник НИС имеет выслугу в 20 лет, в том числе и льготную, он получает возможность получить все накопления. После получения средств они продолжают поступать на счет, и позже можно вновь запросить их получение. Также после выслуги в 20 лет военный имеет право использовать взносы будущих периодов для того, чтобы погасить кредит.

Средства могут быть зачислены на банковский счет в любом банке. Также они могут поступить на счет федерального органа исполнительной власти для того, чтоб позже эти средства были доведены до участника НИС. Для того, чтобы получить средства после 20 лет выслуги, необходимо подать рапорт, в котором указаны сумма, и основания для ее получения, а также реквизиты и подтверждающие документы.

Ипотека после увольнения

Если военнослужащий признан негодным к службе по состоянию здоровья – он имеет право на использование накоплений, и ему не придется возвращать государству выделенные средства. Если военно-врачебная комиссия признала его годным – воспользоваться средствами можно будет только в том случае, если срок службы составляет 10 лет и более.

Если военнослужащий увольняется «по собственному» и нет 20 лет выслуги – придётся вернуть средства, потраченные на приобретение жилья, с процентами. В случае увольнение по ОШМ или после достижения 45-ти лет можно оформить ипотеку и воспользоваться деньгами, если срок службы превышает 10 лет.

Ипотечный кредит после увольнения по семейным обстоятельствам

Основаниями для использования средств после выслуги в 10 лет являются следующие причины:

• Болезнь члена семьи и невозможность жить в месте прохождения службы. Но только в том случае, если в месте, куда семья собирается переезжать, нет свободных вакансий;
• Перевод супруга или супруги, которые служат, в другое место;
• Уход за тяжелобольным родственником в случае, если больше никто не может этого делать;
• Уход за ребенком младше 18-ти лет;
• Опека над родными братьями или сестрами младше 18-ти лет.

При отсутствии вышеописанных причин придется служить 20 лет для того, чтобы получить возможность воспользоваться накоплениями по НИС. В противном случае средства остаются у государства, а военнослужащий обязуется вернуть ему потраченные деньги и погасить долг.

Какие банки предоставляют военную ипотеку?

Сразу несколько банков по всей России предоставляют возможность подписать эту ипотечную сделку. На сайте банков можно ознакомиться с условиями, нюансами, требованиями и размерами ежемесячного платежа. Перечень самых популярных банков для заключения сделки указан ниже:

Получить отказ в заключение сделки практически невозможно. Все больше банков предоставляют возможность приобрести жилье благодаря военной ипотеке из-за того, что плательщиком выступает государство.  Каждый военнослужащий имеет возможность находить именно тот банк, который предоставляет самые выгодные, по его мнению, условия.

Как узнать сумму накоплений?

Ранее участники НИС могли посмотреть данные о накоплениях в личном кабинете на сайте ФГКУ «Росвоенипотека». Но в июле 2019 года такой возможности нет. Теперь для того, чтоб узнать количество накоплений, придётся воспользоваться другими способами, которые доступны на данный момент:

• Данные о накоплениях приходят в каждое подразделение в середине года;
• Существует возможность получить свидетельство участника НИС, но сделать это можно только после трех лет участия в системе;
• Рассчитать сумму накоплений с использованием сведений, публикуемых Учреждением;
• Отправка запроса в Росвоенипотеку при помощи заказного письма или через личный кабинет на сайте Минобороны;
• Воспользоваться многочисленными калькуляторами в сети, которые учитывают военный стаж и другие показатели.

Рефинансирование военной ипотеки

У военных, оформивших ипотечную сделку и получивших денежные средства на приобретение жилья, есть возможность рефинансировать сделку до текущего рыночного уровня – примерно 9%. Эксперты полагают, что такая возможность существенно облегчает ипотечное бремя для получателя.

Для подачи заявления на рефинансирование нужно иметь гражданство РФ, иметь регистрацию в НИС, а также быть в возрасте от 21 года до 50 лет на дату возврата кредита. Также необходимо проживать, работать и быть зарегистрированным в субъекте РФ, где расположен банк, в который подаётся заявка.

Необходимо предоставить следующие документы:

• анкета на кредит;
• паспорт гражданина РФ;
• ипотечный договор;
• документы на жилье.

Первым банком, который начал предоставлять возможность по рефинансированию, стал «Промсвязьбанк». На данный момент это самый популярный банк для перекредитования военной ипотеки.

Плюсы и минусы данной сделки

Военная ипотека – сделка, которая подходит тем, кто собирается связать свою жизнь с длительной военной службой и зарабатывает стаж. Ставки по сделке ниже, чем по гражданской ипотеке.  Жилье можно приобрести в любом регионе, а банки охотно идут на сделку, ведь выполнение условий сделки гарантирует государство. Оно же защищает военнослужащих от проблем, связанных с банкротством застройщика. Супруги, которые являются военнослужащими, могут объединить свои займы, если банк включил такой пункт в сделку.

Вместе с тем, важно помнить о том, что квартира будет иметь обременение, и до закрытия сделки принадлежит стране. Если военнослужащий уволен, и нет основания для того, чтобы обременение было снято – придется отдать крупную сумму государству. Срок возврата составляет 10 лет. Также нельзя взять кредит для строительства дома. Можно получить средства только после выслуги в 20 лет без заключения сделки на приобретение жилья.