Ипотека под 100%: как «экстремальные практики» банков становятся реальностью
В последние месяцы ипотечный рынок в России столкнулся с явлением, которое многие эксперты называют беспрецедентным: ставка по некоторым видам кредитов достигает 100%. Заместитель министра финансов Иван Чебесков рассказал о том, как сложившаяся экономическая ситуация вынуждает банки прибегать к «экстремальным практикам», чтобы сохранить маржинальность кредитов.
Почему это происходит?
Источник фото: vkirove.ru
Основной фактор — высокая ключевая ставка, установленная Центральным банком. Она напрямую влияет на стоимость привлечения средств для кредитных организаций. Ставка, удерживаемая на высоком уровне для борьбы с инфляцией, делает кредитование невыгодным как для банков, так и для клиентов. В результате некоторые банки начали искусственно замедлять выдачу кредитов, одновременно ужесточая условия их получения.
Читайте по теме: Поспешите за своим жильем: открыта выдача семейной ипотеки — денег мало, можно и не успеть
Методы, используемые банками:
- Повышение первоначальных взносов. Вместо стандартных 10–15% банки требуют 20% и более, снижая риски невозврата.
- Введение скрытых комиссий. Даже если условия программы не предполагают дополнительных сборов, банки добавляют их, создавая искусственные барьеры.
- Увеличение ставок на рыночную часть ипотеки. При комбинированных программах с господдержкой, где льготная часть ставки составляет 6%, банки могут устанавливать чрезмерно высокие ставки на оставшуюся часть кредита.
Как это выглядит на практике?
Одной из ключевых схем является «разделение кредита». Например, по госпрограмме клиент получает льготную часть ипотеки под фиксированные 6%, но остальной долг, оформленный на рыночных условиях, может облагаться ставкой до 100%. Это означает, что в некоторых случаях ежемесячные платежи становятся неподъёмными для заемщиков.
Реакция регуляторов
Источник фото: 101novostroyka.ru
Иван Чебесков заявил, что Министерство финансов и Центральный банк работают над устранением подобных злоупотреблений. По словам чиновника, такие действия подрывают доверие к банковской системе и госпрограммам. Тем не менее регуляторы сталкиваются с трудностями, так как банки, ссылаясь на экономические условия, продолжают использовать лазейки в законодательстве.
Центробанк также отметил, что такие практики особенно распространены при покупке жилья у аккредитованных застройщиков. В этих случаях минимальный первый взнос может составлять 20,1%, однако он сопровождается дополнительными комиссиями, что существенно увеличивает общую стоимость кредита.
Последствия для заемщиков
Источник фото: vkirove.ru
Для многих россиян ипотека под 100% становится не просто финансовой ловушкой, а настоящим шоком. Большая часть семей, решивших улучшить жилищные условия, оказывается в ситуации, где выплата кредита становится невозможной без значительного снижения уровня жизни. В итоге некоторые заемщики вынуждены либо отказаться от покупки жилья, либо искать альтернативные способы финансирования.
Что делать?
Эксперты советуют заемщикам:
- Тщательно изучать условия кредитных договоров. Обращать внимание на скрытые комиссии и ставки.
- Рассматривать альтернативные источники финансирования. Например, накопления или помощь от работодателей.
- Следить за мерами поддержки от государства. Возможно, в ближайшее время регуляторы введут дополнительные ограничения на практики банков.
Ипотечный кризис: сигнал к реформам
Ситуация с ипотекой под 100% подчеркивает необходимость реформирования рынка жилищного кредитования. Экономисты указывают на важность более строгого контроля за банковскими условиями и введения мер, которые помогут сделать ипотеку доступной для большинства россиян. Без таких шагов риски нарастания социальной напряжённости будут только увеличиваться.
Сегодняшняя ситуация на ипотечном рынке отражает глубокие структурные проблемы в экономике. Борьба с «экстремальными практиками» банков должна стать приоритетом для правительства и регуляторов, чтобы сохранить доступность жилья и доверие граждан к финансовой системе.
Ранее на сайте «Пронедра» писали, что ипотеку в России с 2025 года будут выдавать по-новому: как раньше уже не будет
