Как надежно накопить на пенсию: экспертные советы по диверсификации сбережений
Проблема достойной пенсии становится все более актуальной для россиян. Старение населения, демографические провалы, а также нестабильность экономической ситуации делают традиционные пенсионные схемы менее эффективными. Эксперты рекомендуют не полагаться исключительно на государственные выплаты, а использовать сразу несколько финансовых инструментов, чтобы минимизировать риски. В этом материале мы разберем, какие стратегии помогут накопить на безбедную старость.
Почему нельзя рассчитывать только на государственную пенсию?
Ранее пенсионные фонды обеспечивали старшее поколение за счет взносов работающих граждан. Однако сегодня эта модель теряет эффективность. По словам инвестиционного советника Александра Кузнецова, если раньше десять работников содержали двух пенсионеров, то сейчас соотношение изменилось из-за демографического кризиса.
«Пенсионные фонды не могут зарабатывать выше инфляции, а число работающих людей сокращается», —
объясняет Кузнецов.
Читайте по теме: Две выплаты в феврале для пенсионеров и получателей соцвыплат: умные пенсионеры не упускают возможности получать бонусы чаще
Во многих странах государство теперь предоставляет только базовую пенсию, а все остальное зависит от личных накоплений граждан. Например, в ОАЭ пенсионная система устроена так, что гражданин может выйти на пенсию в 49 лет при наличии 20 лет стажа. Для этого из его дохода ежемесячно удерживается 5%, а еще 12,5–15% добавляют работодатель и государство.
По стандартам Международной организации труда, пенсия должна составлять не менее 40% от последней заработной платы. Однако в России только 11% граждан предпринимают шаги для обеспечения своего будущего, несмотря на то, что 99% хотят жить на пенсии в достатке.
Главное правило: диверсификация доходов
Экономисты подчеркивают: нельзя класть все яйца в одну корзину. Это касается и пенсионных накоплений. Профессор РЭУ им. Плеханова Наталья Проданова советует распределять сбережения между разными инструментами:
- Официальное трудоустройство. Государственная пенсия напрямую зависит от стажа и пенсионных баллов. Поэтому первым шагом к обеспеченной старости должно стать трудоустройство с «белой» зарплатой.
- Депозиты и накопительные счета. Это самый безопасный способ хранения денег, но доходность таких инструментов ограничена. Они подходят для сохранения капитала, но не для его увеличения.
- Инвестиции в недвижимость. Покупка жилья с последующей сдачей в аренду — популярный способ получения пассивного дохода. Однако важно учитывать стоимость обслуживания недвижимости, налоги и возможные простои без арендаторов.
- Государственные облигации (ОФЗ). Они обеспечивают стабильный доход с минимальным риском. Государство гарантирует выплату процентов и возврат вложенных средств.
- Программа долгосрочных сбережений. В России появилась новая программа, позволяющая откладывать средства на пенсию с налоговыми льготами и дополнительными выплатами от государства.
Как выбрать стратегию?
Выбор инструментов зависит от личных финансовых возможностей, возраста и ожидаемой доходности. Например, молодым людям можно рассмотреть более рискованные инвестиции, а тем, кто приближается к пенсионному возрасту, лучше выбирать стабильные и гарантированные инструменты.
Важно помнить, что накопление на пенсию — это долгосрочный процесс, и предугадать все риски невозможно. Однако если грамотно распределить ресурсы между разными активами, можно минимизировать потери и обеспечить себе достойную старость.
Ранее на сайте «Пронедра» писали, как получить пенсионные накопления умершего родственника: новые правила и порядок действий
