Микрозаймы: виды, правила использования, преимущества и недостатки

Источник фото: делу-время.рф

Микрозаймы в последние годы приобрели статус популярного финансового инструмента, обеспечивающего немедленное финансовое облегчение в условиях неотложности расходов. Эти компактные краткосрочные займы, доступные через интернет-платформы и мобильные приложения, гарантируют быстрое одобрение и немедленное перечисление средств на счет заемщика.

В данной статье мы исследуем разнообразие микрозаймов и обсудим ситуации, в которых стоит обратиться к этому финансовому инструменту. Также мы проанализируем преимущества и недостатки микрозаймов, чтобы помочь вам принять обдуманное решение о том, насколько этот вид займа подходит для ваших конкретных финансовых потребностей. Мы также предоставим контакты проверенных профессионалов, у которых можно быстро оформить микрозайм.

Неотложные обстоятельства, такие как неожиданные медицинские расходы, срочные ремонтные работы или внезапные долги, могут вызвать потребность в быстром доступе к средствам. В подобных ситуациях микрозаймы могут стать удобным инструментом для решения краткосрочных финансовых проблем.

Чем отличаются микрозаймы от кредитов?

Микрозаймы и кредиты – это два типа финансовых инструментов, которые, несмотря на общую сущность ссуды денег, имеют ряд отличительных особенностей:

1. Сумма. Микрозаймы обычно выдаются на небольшие суммы, поскольку предназначены для краткосрочного использования, в отличие от кредитов, которые могут охватывать значительно большие суммы.
2. Срок. Микрозаймы обычно необходимо погасить в краткосрочный период, часто в пределах нескольких дней или месяцев, тогда как срок кредитов может охватывать несколько лет.
3. Условия получения. Микрозаймы можно получить быстро и с минимальным набором документов, в то время как для получения кредита обычно требуется более детальная проверка кредитоспособности и финансового состояния заемщика.
4. Процентные ставки. Микрозаймы обычно имеют более высокие процентные ставки по сравнению с кредитами. Это объясняется большим риском для кредитора, так как микрозаймы обычно выдаются людям без проверки кредитной истории или с плохой кредитной историей.
5. Цель. Кредиты, как правило, предоставляются для конкретных целей, таких как покупка автомобиля, дома или оплата обучения, в то время как микрозаймы обычно выдаются без указания конкретного назначения.
6. Регулирование. Кредиты чаще подвергаются более строгому законодательному регулированию, чем микрозаймы.

Таким образом, хотя оба вида займов предназначены для предоставления заемщикам краткосрочного или долгосрочного финансирования, выбор между микрозаймами и кредитами в значительной степени зависит от специфики потребностей заемщика.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Микрозаймы стали популярным инструментом финансирования, особенно для тех, кто ищет быстрые деньги для краткосрочного использования. Это удобный способ получения необходимых средств, однако, как и любой финансовый продукт, микрозаймы имеют свои преимущества и недостатки.

Источник фото: www.sarbc.ru

Преимущества микрозаймов

Быстрота и удобство

Одно из главных преимуществ микрозаймов — возможность быстро получить необходимую сумму. Микрозаймы небольшого размера можно оформить всего за 15-20 минут, а средства могут быть перечислены на банковскую карту или электронный кошелек.

Минимальные требования

В отличие от банков, микрофинансовые организации (МФО) обычно предъявляют очень слабые требования к заемщикам. Некоторые МФО готовы предоставить микрозаймы всем гражданам, достигшим 18 лет. Да, некоторые могут предъявлять более жесткие требования к возрасту и документам, но даже они намного проще, чем требования банков.

Возврат без лишних процентов

Согласно законодательству, заемщик в течение 14 дней имеет право вернуть микрокредит, заплатив проценты только за фактический срок пользования деньгами. Это обеспечивает некоторую гибкость и снижает финансовую нагрузку на заемщика.

Недостатки микрозаймов

Высокая стоимость займа

Микрозаймы обычно имеют высокие процентные ставки. Например, ставка 0,5% в день составляет 182,5% годовых, что значительно выше, чем ставки по потребительским кредитам в банках, которые обычно колеблются от 10 до 30% годовых.

Штрафы за просрочку

Микрозаймы также обычно связаны с большими штрафами за просрочку платежей. Начиная с лета 2019 года максимальный размер штрафа и пени за просрочку не может превышать двукратного размера займа, что все равно может быть значительной суммой.

Проблемы с коллекторами

Если заемщик не в состоянии вовремя погасить заём, микрофинансовая организация может продать права на заём коллекторской организации, которая будет активно «выбивать» долг. Это может привести к значительному стрессу и дополнительным финансовым затратам для заемщика.

Когда лучше воспользоваться микрозаймами?

Важно понимать, что микрозаймы — это ответственный шаг, который требует грамотного подхода. Стоит применять микрозаймы, когда вы уверены, что сможете вовремя их погасить. При этом рекомендуется брать наименьшую необходимую сумму на минимальный срок.

Источник фото: www.myalexandriya.com

Спонтанные и необязательные покупки, такие как новый телевизор, категорически не стоит делать через микрозаймы, так как это не выгодно и может привести к финансовым трудностям из-за высоких процентных ставок. К тому же если у вас нет устойчивого источника дохода, способного покрыть долг, лучше воздержаться от микрозайма, чтобы не углубиться в финансовые проблемы.

С другой стороны, микрозаймы могут быть полезны в таких ситуациях, как:

1. Необходимость «дожить» до зарплаты.
2. Недостаток небольшой суммы (1 000-5 000 рублей) для конкретной покупки.
3. Непредвиденные обстоятельства, когда от займа зависит ваше благополучие, например, при неожиданной болезни или несчастном случае.

Особые случаи использования микрозаймов

Есть два специфических случая использования микрозаймов, которые требуют особого внимания.

«Кредит на возврат кредита». Иногда люди берут микрозайм для погашения другого кредита. Это может быть полезно, если вам нужно избежать пеней или штрафов за просрочку платежей по банковскому кредиту. Однако такой подход требует большой осторожности. Если вы не уверены, что сможете вовремя погасить микрозайм, лучше воздержаться от такого шага, чтобы избежать углубления в кредитной яме.

Микрозаймы для бизнеса. Займы до 1 000 000 рублей для бизнеса — это сложная зона. С одной стороны, получение кредита для бизнеса в банке может быть сложной задачей, и МФО может предложить более простое решение. С другой стороны, речь идет о значительной сумме, и ее возврат будет гораздо сложнее, чем возврат небольшой суммы, взятой до зарплаты. Если вам нужно «залатать» внезапно образовавшуюся дыру в бюджете, и вы уверены, что сможете вовремя погасить микрозайм, то его можно взять при отсутствии других вариантов. Если же вы только планируете открыть бизнес, рекомендуется прежде обратиться в банк за кредитом. В случае неудачи с банковским долгом будет проще разобраться благодаря большему сроку погашения и меньшим процентным ставкам.