Осторожно: «случайный перевод» может стоить свободы — как не стать жертвой финансовых мошенников
В век цифровых технологий банковские переводы стали делом обыденным — оплатить услуги, сделать подарок, перевести другу на обед или поддержать родных стало легче, чем когда-либо. Но вместе с удобством пришла новая волна мошенничеств. Один из опаснейших и коварных способов — так называемый «случайный перевод», который может обернуться не только финансовыми потерями, но и уголовным преследованием.
Как работает схема
На вашу карту неожиданно поступает перевод. Сумма — не огромная, но и не мелочь: от 5 до 50 тысяч рублей. Через некоторое время приходит сообщение: «Извините, ошибся, верните, пожалуйста, деньги вот на эти реквизиты». Иногда звонит «взволнованный человек» — якобы сотрудник компании или частное лицо, которое «по ошибке» отправило средства.
На первый взгляд — банальное недоразумение. Но за этим может скрываться тщательно продуманная схема.
По словам эксперта по информационной безопасности и руководителя проектов компании «Интеллектуальная аналитика» Тимофея Воронина, возвращая деньги по указанным реквизитам, человек может невольно участвовать в отмывании средств или становится пособником в мошенничестве. В некоторых случаях это может даже повлечь за собой уголовную ответственность.
В чём опасность?
Финансовые махинации
Средства, зачисленные на ваш счёт, могут быть украдены с чужих банковских карт или получены преступным путём. Переведя их обратно по просьбе «отправителя», вы станете участником схемы по обналичиванию краденых денег.
Уголовные риски
В случае расследования правоохранительные органы могут расценить ваши действия как пособничество мошенникам или отмывание денег. А это уже — статья 174 УК РФ (легализация денежных средств, добытых преступным путём) или даже статья 159 (мошенничество), если докажут умысел.
Шантаж
Отказ вернуть деньги может спровоцировать «отправителя» к угрозам:
«Мы подадим заявление в полицию, вас посадят», —
в надежде, что человек испугается и переведёт деньги. Часто это блеф, рассчитанный на психологическое давление.
Что делать, если деньги пришли «по ошибке»?
Эксперт Воронин рекомендует следующую чёткую и безопасную стратегию:
- Никаких поспешных действий. Ни в коем случае не возвращайте деньги по реквизитам, присланным в СМС, мессенджере или по телефону. Это может быть ловушка.
- Свяжитесь с банком. Позвоните в службу поддержки своего банка. Они могут проверить источник перевода и зафиксировать ситуацию. В некоторых случаях банк может самостоятельно инициировать возврат средств настоящему отправителю — официальным путём.
- Обратитесь в полицию. Сообщите о странном переводе в ближайшее отделение МВД. Это обезопасит вас в случае, если дело получит развитие и будет возбуждено уголовное дело.
Юридическая позиция
С точки зрения закона, если вы не принимали участия в оформлении перевода, и у вас есть доказательства добросовестного поведения (обращение в банк, уведомление полиции), — уголовной ответственности можно избежать. Более того, удержание средств до выяснения обстоятельств не является преступлением, если нет злого умысла.
Юристы советуют всегда сохранять скриншоты переписок, фиксировать дату и время поступления средств, записывать разговоры (если возможен звонок) и — главное — не действовать по наитию.
Примеры из практики
В одном из регионов России пенсионерка вернула 18 тысяч рублей «по ошибке» через СБП (Систему Быстрых Платежей). Позже выяснилось: деньги были получены с украденной карты, а «ошибшийся отправитель» оказался мошенником. Женщина стала свидетелем по делу, но лишь потому, что успела вовремя обратиться в полицию.
В другом случае студент перевёл обратно 12 тысяч по реквизитам из WhatsApp. Через две недели его вызвали на допрос как подозреваемого в пособничестве. Выручили лишь объяснения и документы о добросовестности.
Современные мошенники изобретательны, но защититься от них можно, если знать простые правила. Главное — не поддаваться на эмоции, не спешить и действовать строго по инструкции. Если на карту пришли «чужие» деньги — не считайте себя счастливчиком, но и не позволяйте втянуть себя в преступную схему.
Будьте внимательны. Финансовая грамотность — это не просто навык, а реальный способ защитить себя и своих близких.
Ранее на сайте «Пронедра» писали, что риски при переводах на карту повысились – почему операцию могут заблокировать
