12:00 / 19.02.2021 / Валерия Брыжаченко Банки банкиВкладыИнвестиции

Как в России прожить на проценты с вкладов

Жить на полученные банковские доходы – мечта многих россиян. Ситуация в банках, которая сложилась на 2021 год, отодвигает эту мечту на неопределенное время, так как предлагаемый банками доход никак не может обеспечить безбедное существование.

Как нужно относиться к банковским депозитам

Планируя разместить деньги в банке на депозитном вкладе, нужно учитывать такие рекомендации экспертов:

  • выбирать банк с многолетней безупречной репутацией;
  • узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов физических лиц;
  • отдавать предпочтение государственным финансовым учреждениям;
  • не класть на счет более 1,4 млн руб. – это страховая сумма, которая подлежит возврату при банкротстве банка;
  • ознакомиться с отзывами клиентов за несколько лет;
  • не доверять высоким процентам, ориентироваться на средние цифры на финансовом рынке.

Начисление процентов может производиться такими способами:

  • с капитализацией – проценты накапливаются на отдельном счете;
  • без капитализации – проценты присоединяются к «телу» вклада, сумма растет ежемесячно или ежеквартально.

Нужно обращать внимание на этот фактор, потому что при одинаковых процентах итог будет разным.

Самые надежные и крупные российские банки в 2021 году предлагают клиентам процентные ставки в диапазоне 3,28 – 7% годовых.

Сколько нужно денег положить в банк, чтобы жить на проценты

Понятие нормальной жизни на проценты у всех разное. Эксперты подсчитали, что средняя российская семья (не олигархи, не бизнесмены, обычные люди) из 4 человек может прожить в месяц на 100 тыс. руб.

Средняя ставка по депозитам в 2021 году составляет 4,5%. Поэтому, чтобы иметь такой доход, нужно разместить в банке не менее 26 млн руб. Учитывая ограничения по надежности, эту сумму нужно разбросать по 20 банкам.

Ежегодная инфляция также вносит свои коррективы – деньги, лежащие на вкладе, постоянно обесцениваются, их покупательная способность уменьшается, а процентная ставка остается прежней.

Эти цифры подходят для жителей периферийных регионов страны. Для Москвы и Санкт-Петербурга нужно ежемесячно иметь 150-200 тыс. руб., а это уже 50 млн руб. в банках.

Если предположить, что у средней по доходам семьи каким-то чудом накопились миллионы, инвестировать их, кроме банковских депозитов, можно в такие сферы:

  • купить недвижимость;
  • стать владельцем пятилетних ОФЗ (доходность 5,8%).

Кроме процентной ставки, на выгодность депозита влияют ограничения по сумме вклада, возможность снятия денег и пополнения счета.

Комментарии

Ваше мнение

  • Сбербанк предлагает выгодные условия по вкладу «Встречай осень»

    07.09.2021 / 20:00

    Сбербанк предлагает выгодные условия своим вкладчикам. В сентябре 2021 года информационная служба сообщила о приятном сюрпризе для владельцев промо вклада «Встречай осень». Банк гарантирует повышение ставки пролонгации на 4%.
    Новые условия "Встречай осень"

    Депозитный вклад весьма популярен ...

  • Новые жертвы и обращение в суд: последние новости о Финико

    21.08.2021 / 14:25

    Расследование по делу Финико продолжается. Ситуация с компанией, считающейся финансовой пирамидой, остается сложной. Хоть вкладчики и надеются на возобновление выплат, специалисты сомневаются в такой возможности.

    Кажется, история с МММ должна была научить людей осторожно относиться к обещаниям ...