12:00 / 19.02.2021 / Валерия Брыжаченко Банки банкиВкладыИнвестиции

Как в России прожить на проценты с вкладов

Москва, 18.05.2021, 17:11:04, редакция ПРОНЕДРА.РУ, автор Валерия Брыжаченко.

Жить на полученные банковские доходы – мечта многих россиян. Ситуация в банках, которая сложилась на 2021 год, отодвигает эту мечту на неопределенное время, так как предлагаемый банками доход никак не может обеспечить безбедное существование.

Как нужно относиться к банковским депозитам



Планируя разместить деньги в банке на депозитном вкладе, нужно учитывать такие рекомендации экспертов:

  • выбирать банк с многолетней безупречной репутацией;
  • узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов физических лиц;
  • отдавать предпочтение государственным финансовым учреждениям;
  • не класть на счет более 1,4 млн руб. – это страховая сумма, которая подлежит возврату при банкротстве банка;
  • ознакомиться с отзывами клиентов за несколько лет;
  • не доверять высоким процентам, ориентироваться на средние цифры на финансовом рынке.

Начисление процентов может производиться такими способами:

  • с капитализацией – проценты накапливаются на отдельном счете;
  • без капитализации – проценты присоединяются к «телу» вклада, сумма растет ежемесячно или ежеквартально.

Нужно обращать внимание на этот фактор, потому что при одинаковых процентах итог будет разным.

Самые надежные и крупные российские банки в 2021 году предлагают клиентам процентные ставки в диапазоне 3,28 – 7% годовых.

Сколько нужно денег положить в банк, чтобы жить на проценты

Понятие нормальной жизни на проценты у всех разное. Эксперты подсчитали, что средняя российская семья (не олигархи, не бизнесмены, обычные люди) из 4 человек может прожить в месяц на 100 тыс. руб.

Средняя ставка по депозитам в 2021 году составляет 4,5%. Поэтому, чтобы иметь такой доход, нужно разместить в банке не менее 26 млн руб. Учитывая ограничения по надежности, эту сумму нужно разбросать по 20 банкам.

Ежегодная инфляция также вносит свои коррективы – деньги, лежащие на вкладе, постоянно обесцениваются, их покупательная способность уменьшается, а процентная ставка остается прежней.

Эти цифры подходят для жителей периферийных регионов страны. Для Москвы и Санкт-Петербурга нужно ежемесячно иметь 150-200 тыс. руб., а это уже 50 млн руб. в банках.

Если предположить, что у средней по доходам семьи каким-то чудом накопились миллионы, инвестировать их, кроме банковских депозитов, можно в такие сферы:

  • купить недвижимость;
  • стать владельцем пятилетних ОФЗ (доходность 5,8%).

Кроме процентной ставки, на выгодность депозита влияют ограничения по сумме вклада, возможность снятия денег и пополнения счета.

Комментарии

Ваше мнение

  • Финансист рассказал, когда банк может списывать долги с депозита   

    03.02.2021 / 7:48

    Налоговое ведомство обладает правом на списание недоимки с депозитного счета, однако, сделать это оно может не раньше, чем истечет срок Вашего договора. Этот момент регламентирован письмом российского Минфина № 03-02-07/1/52498, датированным 6 июля 2018 года.

    В п. 46 Налогового кодекса РФ ...

  • Эксперт назвал лучшие альтернативы банковским депозитам 

    11.01.2021 / 14:56

    С 1 января 2021 года в Российской Федерации введен налог на вклады. Доходы, превышающие отметку в 42,5 тысячи рублей, будут облагать теперь налогом по 13-процентной ставке.

    Управляющий активами «БКС» Андрей Русецкий рассказал соотечественникам о том, куда можно выгодно вложить деньги, кроме ...