12:00 / 19.02.2021 / Валерия Брыжаченко Банки банкиВкладыИнвестиции

Как в России прожить на проценты с вкладов

Москва, 01.03.2021, 19:27:44, редакция ПРОНЕДРА.РУ, автор Валерия Брыжаченко.

Жить на полученные банковские доходы – мечта многих россиян. Ситуация в банках, которая сложилась на 2021 год, отодвигает эту мечту на неопределенное время, так как предлагаемый банками доход никак не может обеспечить безбедное существование.

Как нужно относиться к банковским депозитам



Планируя разместить деньги в банке на депозитном вкладе, нужно учитывать такие рекомендации экспертов:

  • выбирать банк с многолетней безупречной репутацией;
  • узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов физических лиц;
  • отдавать предпочтение государственным финансовым учреждениям;
  • не класть на счет более 1,4 млн руб. – это страховая сумма, которая подлежит возврату при банкротстве банка;
  • ознакомиться с отзывами клиентов за несколько лет;
  • не доверять высоким процентам, ориентироваться на средние цифры на финансовом рынке.

Начисление процентов может производиться такими способами:

  • с капитализацией – проценты накапливаются на отдельном счете;
  • без капитализации – проценты присоединяются к «телу» вклада, сумма растет ежемесячно или ежеквартально.

Нужно обращать внимание на этот фактор, потому что при одинаковых процентах итог будет разным.

Самые надежные и крупные российские банки в 2021 году предлагают клиентам процентные ставки в диапазоне 3,28 – 7% годовых.

Сколько нужно денег положить в банк, чтобы жить на проценты

Понятие нормальной жизни на проценты у всех разное. Эксперты подсчитали, что средняя российская семья (не олигархи, не бизнесмены, обычные люди) из 4 человек может прожить в месяц на 100 тыс. руб.

Средняя ставка по депозитам в 2021 году составляет 4,5%. Поэтому, чтобы иметь такой доход, нужно разместить в банке не менее 26 млн руб. Учитывая ограничения по надежности, эту сумму нужно разбросать по 20 банкам.

Ежегодная инфляция также вносит свои коррективы – деньги, лежащие на вкладе, постоянно обесцениваются, их покупательная способность уменьшается, а процентная ставка остается прежней.

Эти цифры подходят для жителей периферийных регионов страны. Для Москвы и Санкт-Петербурга нужно ежемесячно иметь 150-200 тыс. руб., а это уже 50 млн руб. в банках.

Если предположить, что у средней по доходам семьи каким-то чудом накопились миллионы, инвестировать их, кроме банковских депозитов, можно в такие сферы:

  • купить недвижимость;
  • стать владельцем пятилетних ОФЗ (доходность 5,8%).

Кроме процентной ставки, на выгодность депозита влияют ограничения по сумме вклада, возможность снятия денег и пополнения счета.

Комментарии

Ваше мнение

  • Минфин разъяснил порядок уплаты налога по вкладам за 2021 год

    11.01.2021 / 14:13

    Российский Минфин разъяснил соотечественникам правила, по которым им необходимо будет выплачивать налог на доход по вкладам, превышающим один миллион рублей.

    Официальные представители финансового ведомства страны уточнили, что налогообложению подлежит не непосредственно банковский вклад, а ...

  • Выгодные вложения денег в 2021 году, или Как получить хороший доход

    22.12.2020 / 9:17

    Как выгодно инвестировать частным лицам в наступающем году в зависимости от того, какими свободными суммами они располагают? Финансисты акцентируют внимание на том, что задумываться о вложении денег можно не только обеспеченным гражданам, но и обывателям.

    Инвестируйте во что угодно — в акции, в ...

  • Выгодные проценты зимних депозитов: новогодние вклады в банках к 2021 году

    16.12.2020 / 13:52

    Российские банки активно традиционно предлагают своим клиентам депозиты под высокие проценты к Новому 2021 году. О том, какие промо-вклады и на каких условиях могут открыть в декабре 2020-го физические лица в банковских организациях в Москве, Петербурге и других городах России, читайте в материале ...