Как в России прожить на проценты с вкладов

Жить на полученные банковские доходы – мечта многих россиян. Ситуация в банках, которая сложилась на 2021 год, отодвигает эту мечту на неопределенное время, так как предлагаемый банками доход никак не может обеспечить безбедное существование.

Как нужно относиться к банковским депозитам

Планируя разместить деньги в банке на депозитном вкладе, нужно учитывать такие рекомендации экспертов:

• выбирать банк с многолетней безупречной репутацией;
• узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов физических лиц;
• отдавать предпочтение государственным финансовым учреждениям;
• не класть на счет более 1,4 млн руб. – это страховая сумма, которая подлежит возврату при банкротстве банка;
• ознакомиться с отзывами клиентов за несколько лет;
• не доверять высоким процентам, ориентироваться на средние цифры на финансовом рынке.

Начисление процентов может производиться такими способами:

• с капитализацией – проценты накапливаются на отдельном счете;
• без капитализации – проценты присоединяются к «телу» вклада, сумма растет ежемесячно или ежеквартально.

Нужно обращать внимание на этот фактор, потому что при одинаковых процентах итог будет разным.

Самые надежные и крупные российские банки в 2021 году предлагают клиентам процентные ставки в диапазоне 3,28 – 7% годовых.

Сколько нужно денег положить в банк, чтобы жить на проценты

Понятие нормальной жизни на проценты у всех разное. Эксперты подсчитали, что средняя российская семья (не олигархи, не бизнесмены, обычные люди) из 4 человек может прожить в месяц на 100 тыс. руб.

Средняя ставка по депозитам в 2021 году составляет 4,5%. Поэтому, чтобы иметь такой доход, нужно разместить в банке не менее 26 млн руб. Учитывая ограничения по надежности, эту сумму нужно разбросать по 20 банкам.

Ежегодная инфляция также вносит свои коррективы – деньги, лежащие на вкладе, постоянно обесцениваются, их покупательная способность уменьшается, а процентная ставка остается прежней.

Эти цифры подходят для жителей периферийных регионов страны. Для Москвы и Санкт-Петербурга нужно ежемесячно иметь 150-200 тыс. руб., а это уже 50 млн руб. в банках.

Если предположить, что у средней по доходам семьи каким-то чудом накопились миллионы, инвестировать их, кроме банковских депозитов, можно в такие сферы:

• купить недвижимость;
• стать владельцем пятилетних ОФЗ (доходность 5,8%).

Кроме процентной ставки, на выгодность депозита влияют ограничения по сумме вклада, возможность снятия денег и пополнения счета.