Объединение долгов: когда рефинансирование кредита становится невыгодным

Рефинансирование кредитов — это популярный финансовый инструмент, позволяющий заемщикам объединить несколько долгов в один и, возможно, снизить общую процентную ставку. Однако в некоторых ситуациях этот процесс может оказаться невыгодным. Об этом в интервью изданию Газета.ру рассказала кандидат экономических наук Мери Валишвили, передают журналисты сайта pronedra.ru.

Проблемы рефинансирования после двух лет выплат

Одной из основных причин, по которой рефинансирование может стать невыгодным, является тот факт, что большая часть процентов по кредиту уже выплачена банку к моменту, когда заемщик рассматривает этот вариант. Как объясняет Валишвили, к моменту двухлетнего срока кредита основной объем процентов уже уплачен, и рефинансирование может не принести значительной экономии. Это объясняется тем, что первоначально заемщик выплачивает большую часть процентов, а тело кредита погашается в меньшей степени.

Маленькая разница в ставках

Вторая причина, по которой рефинансирование может быть невыгодным, связана с незначительной разницей в процентных ставках. Если разница между старым и новым кредитом составляет менее 2%, выгода от рефинансирования может быть минимальной. К тому же процесс рефинансирования часто сопровождается дополнительными расходами, такими как комиссии за открытие нового счета и оценка имущества в случае ипотеки.

Растущие ставки и будущие риски

Источник фото Глобал Кредит

Третья причина связана с ожиданиями роста процентных ставок. Валишвили предполагает, что ставки по кредитам могут продолжать расти, что делает рефинансирование менее выгодным. В условиях роста ставок заемщик рискует оказаться в ситуации, когда новые кредиты будут дороже старых, что нивелирует все потенциальные выгоды от рефинансирования.

Неотменяемость долгов

Важно отметить, что рефинансирование не отменяет обязательств заемщика. Даже после объединения долгов в один кредит заемщик по-прежнему обязан выполнять свои обязательства перед банком. Банк может списать долг только в случае официального признания заемщика банкротом или если у него нет имущества, на которое можно наложить взыскание.

Таким образом, перед принятием решения о рефинансировании стоит тщательно взвесить все факторы, включая текущие ставки, разницу между процентами по старому и новому кредитам, а также потенциальные дополнительные расходы. В некоторых случаях вместо рефинансирования более целесообразным может быть поиск других способов управления долгами или оптимизация существующих финансовых обязательств.