Объединение долгов: когда рефинансирование кредита становится невыгодным
Рефинансирование кредитов — это популярный финансовый инструмент, позволяющий заемщикам объединить несколько долгов в один и, возможно, снизить общую процентную ставку. Однако в некоторых ситуациях этот процесс может оказаться невыгодным. Об этом в интервью изданию Газета.ру рассказала кандидат экономических наук Мери Валишвили, передают журналисты сайта pronedra.ru.
Проблемы рефинансирования после двух лет выплат
Источник фото Рамблер/финансы
Одной из основных причин, по которой рефинансирование может стать невыгодным, является тот факт, что большая часть процентов по кредиту уже выплачена банку к моменту, когда заемщик рассматривает этот вариант. Как объясняет Валишвили, к моменту двухлетнего срока кредита основной объем процентов уже уплачен, и рефинансирование может не принести значительной экономии. Это объясняется тем, что первоначально заемщик выплачивает большую часть процентов, а тело кредита погашается в меньшей степени.
Маленькая разница в ставках
Источник фото rg.ru
Вторая причина, по которой рефинансирование может быть невыгодным, связана с незначительной разницей в процентных ставках. Если разница между старым и новым кредитом составляет менее 2%, выгода от рефинансирования может быть минимальной. К тому же процесс рефинансирования часто сопровождается дополнительными расходами, такими как комиссии за открытие нового счета и оценка имущества в случае ипотеки.
Растущие ставки и будущие риски
Источник фото Глобал Кредит
Третья причина связана с ожиданиями роста процентных ставок. Валишвили предполагает, что ставки по кредитам могут продолжать расти, что делает рефинансирование менее выгодным. В условиях роста ставок заемщик рискует оказаться в ситуации, когда новые кредиты будут дороже старых, что нивелирует все потенциальные выгоды от рефинансирования.
Неотменяемость долгов
Источник фото kopiberi.ru
Важно отметить, что рефинансирование не отменяет обязательств заемщика. Даже после объединения долгов в один кредит заемщик по-прежнему обязан выполнять свои обязательства перед банком. Банк может списать долг только в случае официального признания заемщика банкротом или если у него нет имущества, на которое можно наложить взыскание.
Таким образом, перед принятием решения о рефинансировании стоит тщательно взвесить все факторы, включая текущие ставки, разницу между процентами по старому и новому кредитам, а также потенциальные дополнительные расходы. В некоторых случаях вместо рефинансирования более целесообразным может быть поиск других способов управления долгами или оптимизация существующих финансовых обязательств.
